Якщо ви хоча б раз у житті:
- витрачали всю зарплату на раптову «хотілку»;
- вичерпували ліміт за кредиткою та відкривали другу, щоб погасити заборгованість;
- брали в борг у друзів;
- просили відстрочку з орендної плати.
Це означає, що у вас були проблеми з управління фінансами. Швидше за все, ви навчилися уникати таких ситуацій надалі, але наскільки високою виявилася ціна? А деякі люди так і не набули навички фінансової грамотності, не мають заощаджень. Найменший форс-мажор, банальна затримка зарплати вибиває їх із колії, борги зростають, з'являються нові. Часто вони звертаються до мікрокредитних організацій або грають у казино, не розуміючи, скільки грошей втрачають таким чином.
У 2013 році експерти з поведінки Девід Уайтбред та Сью Бінгем з Кембриджського університету провели дослідження, щоб визначити, в якому віці у дітей формуються звички поводження з грошима. Результат дивовижний: від 0 до 7 років.
Як тільки дитина розуміє ланцюжок «взяла гроші — купила річ», настав час починати навчання.
У мене вже школяр, все пропало?
Ні. Якщо ви пропустили вікно 0-7 років, це не означає, що діти приречені на борги, кредити та фінансові афери. Зміни можливі у будь-якому віці, просто часу знадобиться трохи більше. При спілкуванні з малюками ви формуєте їхнє мислення, з підлітками - змінюєте його. А перебудовувати завжди важче, ніж будувати з нуля. При цьому вам не потрібно читати лекції, більшість знань приходить зі звичайного життя. Наприклад, заздалегідь складений список покупок вчить планування та захищає від імпульсних витрат. Можна щодня витрачати по 50 гривень на морозиво – і нічого не залишиться. А можна зібрати за тиждень 350 гривень і купити, наприклад, модну Лабубу.
Що таке фінансова грамотність?
За визначенням Investopedia, це сукупність знань у галузі фінансів, необхідних для управління ними та прийняття відповідальних рішень. Ви розумієте, як керувати грошима та розподіляти дохід, щоб не потрапити у борги, робити заощадження та збільшувати прибуток.
Навіщо навчати дітей фінансової грамотності?
- Вони дізнаються ціну грошам і перестануть вимагати дорогі подарунки щодня. Простіше пояснити, чому прямо зараз ви не можете купити дитині бажану іграшку.
- Розуміючи вартість речей, вони почнуть більше цінувати подаровані речі та оплачені розваги.
- Вони навчаться планувати та збирати. Спочатку на дрібні покупки, а в майбутньому – на відпустку, весілля чи нерухомість у центрі Києва.
- Вони знатимуть, як уникнути боргів, кредитів та банкрутства, вчасно розпізнають шахраїв.
- Їм буде легше розпочинати доросле життя, обходитися без допомоги батьків та брати відповідальність на себе.
Як навчити дитину фінансової грамотності?
Перетворіть це на гру. Хто сказав, що вивчення фінансів має бути нудним? Дошкільнята люблять грати в магазин, це якраз підійде для початкових навичок поводження з грошима. Нехай складуть свою систему товарів та встановлять ціни. Наприклад, за три листочки можна купити квасолю, а за кульбабу — піцу. Далі вводимо монети та купюри.
Школярів можна брати із собою до магазинів, податкових служб, щоб вони наочно бачили, як працюють гроші у світі дорослих. А вечорами грати всією сім'єю у настільні ігри: «Монополія», «Економікус», «Думай та багатіший».
Навчіть дитину збирати. Спочатку у звичайній скарбничці, потім можна відкрити дитячий рахунок у банку. Разом виберіть зрозумілу мету: не потрібно одразу пропонувати збирати на навчання в університеті. Це надто далеко і туманно. Краще вибрати, наприклад, гіроскутер. Розпишіть на листку: іграшка коштує 12 000 гривень. Якщо відкладати по 1000 гривень на місяць накопичити на неї можна за рік. Якщо по 2000 гривень - за 6 місяців.
Розкажіть, як робити заощадження:
- Відкладати 10-20% від доходу. Це кишенькові гроші, подарунки від родичів тощо. Бабуся подарувала 2000 грн на день народження, 200 грн. йдуть у скарбничку.
- Збирати монети. Вони здаються дрібницею, але за півроку-рік збирається велика сума.
- Заощаджувати на солодкому. Кожне нез'їдене морозиво поповнить скарбничку на 50-70 грн.
- Надайте можливість підробітку. Для учнів старшої школи вона може бути реальною: дрібні побутові послуги типу винести сміття, сходити в магазин або погуляти з собакою дадуть уявлення про цінність праці, дисципліну, відповідальність.
- Молодші діти можуть допомагати батькам за оплату. Правила у кожній родині свої, наприклад, можна окреслити коло домашніх обов'язків (не оплачуються) та «додаткових послуг» (робляться за бажанням і за гроші). Припустимо, прибрати у своїй кімнаті обов'язок, а помити підлогу у всій квартирі можливість заробити.
- Чесно розповідайте про стан справ у сім'ї. Не треба показувати витяги з банківського рахунку або озвучувати суму податку. Але поговорити про тимчасові труднощі та необхідність скоротити деякі несуттєві витрати дасть цінний досвід та навчить правильної стратегії у майбутньому.
- Дайте урок із кредитних відносин. Ти хочеш гіроскутер сьогодні? Добре, тільки я дам тобі гроші у борг, скажімо, на рік. Залежно від віку можна встановити процентну ставку та ввести штрафи за прострочення платежів.
- Подаруйте їм учбові книги. Діти дивляться YouTube-блогерів, а у них в моді хвалитися доходами. Майже підлітки купують машини, винаймають будинки, обідають у дорогих ресторанах. Зіграйте на цьому та запропонуйте почитати, наприклад, «Твій перший мільйон» (Джеймс Маккена, Джанін Глайста, Метт Фонтейн).
Фінансова грамотність для дошкільнят, молодших школярів та підлітків
План такий: дошкільнятам даємо основи поводження з грошима, вводимо поняття «ціна», «скарбничка», «кишенькові». У молодших класах розповідаємо про сімейний бюджет, планування, обов'язкові платежі та спонтанні покупки, вчимо робити «подушку безпеки». Підліткам допомагаємо заробляти самостійно, довіряємо купівлю речей, гаджетів, знайомимо із кредитною системою.